Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшийся бизнес застрял на месте, то необходимо провести обновление - провести модернизацию производства, капитальный ремонт помещений или оборудования, обучить персонал или предпринять другие меры. Необходимость в этом понятна, однако поиск средств для решения этой задачи может оказаться непростым шагом.

Для получения доступа к долгосрочному кредитованию на крупные суммы (от 2,5 миллионов рублей) успешным вариантом является инвестиционный кредит. Чтобы получить этот вид кредита, необходимо обратиться в банк с заявкой, где указать, что потребность в денежных средствах связана с развитием бизнеса. Для предоставления займа также потребуются документы, подтверждающие надежность компании и ее способность возвратить заем с процентами.

Кредит на развитие бизнеса – это проект инвестирования со стороны банка, который предоставляет свои средства для вкладывания в ваше предприятие взамен на часть его прибыли в соответствии с условиями, которые были предусмотрены в договоре кредитования. Банк, являясь инвестором, принимает на себя часть предпринимательских рисков и выдает кредит только при наличии убедительной инвестиционной программы, которая была разработана заемщиком.

Инвестиционный кредит может использоваться для выполнения следующих задач:

• Оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• Внедрение современных технологий производства;
• Запуск новых бизнес-направлений;
• Капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• Покупка необходимой техники, включая транспортные средства;
• Расширение и совершенствование умений сотрудников;
• Рефинансирование других кредитов, которые были выплачены ранее.

Список целей инвестиционного кредитования является достаточно обширным. Главное условие заключается в том, чтобы показать банку, что заемщик располагает возможностью не только вернуть предоставленные средства, но и заплатить проценты от прибыли, которую будет получать его предприятие. Для более удобного процесса выдачи кредита, банки предоставляют стандартные требования для заемщиков.

Задачи, выполненные с помощью инвестиционного кредитования, зависят от сферы деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в современную технику, так как это поможет снизить стоимость продукции. Также сельскохозяйственные производители могут взять инвестиционный кредит для покупки земли, обеспечения своего хозяйства топливом, удобрениями, кормами и другими необходимыми ресурсами. Однако каждый банк специализируется на определенных видах деятельности и имеет список некредитуемых бизнес-направлений, который может включать в себя и сельское хозяйство.

Как получить инвестиционный кредит?

Инвестиционные кредиты предоставляются крупным производственным компаниям, торговым фирмам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Также индивидуальным предпринимателям доступны инвестиционные кредиты на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит на развитие своего бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страховка жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Кроме того, заемщику необходимо иметь гражданство РФ и не иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, не находиться в стадии банкротства или ликвидации, не иметь списанных задолженностей, нереальных для взыскания, не иметь опротестованных векселей.

Какие документы нужны для получения инвестиционного кредита?

Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов: общие инвестиционные и производственные издержки; коммерческая привлекательность проекта для инвесторов; финансовая состоятельность предприятия; риски инвестирования; обоснование привлечения инвесторов. Также необходим бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие пункты: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта и что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта. Кроме того, необходима финансовая отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товары в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности). Учредительные документы предприятия также должны быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.

Как правильно составить документы для получения инвестиционного кредита?

При подготовке инвестиционной программы и бизнес-плана не стоит скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Учредительные документы предприятия должны соответствовать требованиям коммерческой организации-резидента РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Рекомендуется, чтобы составление инвестиционной программы и бизнес-плана занимало рабочую группу, состоящую из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов. Кроме того, необходимо учесть, что подготовка инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов может повлиять на условия, которые банк будет готов предоставить для кредита. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Условия для получения инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит необходим для реализации различных проектов, но при этом выдается не всем желающим и сопровождается рядом условий. Рассмотрим основные формальные условия для выдачи инвестиционного кредита:

• Кредит может быть предоставлен одним платежом или небольшими частями в рамках кредитной линии.
• Возможна отсрочка погашения долга на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита может осуществляться по индивидуальному графику или с помощью аннуитетных платежей (фиксированных сумм через равные промежутки времени).
• Срок кредитования может варьироваться от 12 до 120 месяцев. Для обновления технологической базы в большинстве случаев достаточно 5–7 лет.
• Процентная ставка может изменяться от 12 до 14,5% годовых в зависимости от внимания заемщика к предоставленным условиям. Бережное отношение к условиям даст возможность получить кредит с более выгодной процентной ставкой.
• Банк может взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

С учетом всех формальных условий, нужно помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством между банком и заемщиком. А поэтому, при любых изменениях проекта, банк вправе требовать, чтобы кредиты использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Это означает, что банковские работники имеют право участвовать в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки и, при необходимости, могут заключить соглашение с поставщиками оборудования. Это позволяет минимизировать коррупционные и другие риски и улучшить показатели экономики страны в целом, ставит в качестве цели получение прибыли на равных условиях для банка и заемщика.

Фото: freepik.com