Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно отчету Банка России за второй квартал 2022 года, на счетах клиентов было переведено 2,8 млрд рублей без их согласия. По официальной информации, только 5% этой суммы удалось вернуть. К сожалению, кредитные мошенники активно используют безналичные операции, чтобы похитить деньги без прямого контакта с жертвой. В опасности находятся все, кто имеет банковские карты и кредиты. Важно знать, какими схемами пользуются мошенники и как не стать их жертвой.

Как работают кредитные аферисты

Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.

Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.

Вопрос защиты от кредитных мошенников является актуальным для большинства пользователей кредитных карт. Но безопасность на 100% не гарантирована, даже если PIN-код хранится в безопасном месте или операции отслеживаются через мобильное приложение - кредиторы все еще могут запустить процесс оформления кредитной карты или взять кредит на физическое лицо без его ведома.

Каждый человек имеет свою кредитную историю, которая фиксирует все взаимоотношения между ним и банком. Здесь хранятся данные о заемщике, включая информацию о выплатах кредита, счетах, задолженностях и просрочках. Проверка такой истории ранее могла занимать много времени и сил, требовала посещения различных банков с заявлениями и документами. Однако, теперь можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставляет услугу подписки на получение информации о кредитной истории. Информация отправляется клиенту на электронную почту в виде заархивированного файла. Владелец получает пароль на свой телефон, чтобы прочитать эту информацию.

НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников, который позволяет клиенту оперативно узнавать об оформлении займа на его имя или о заявках на кредит, поданных от его лица. Быстрая реакция пострадавшего в таких ситуациях зачастую может помочь вернуть деньги.

Национальное бюро кредитных историй занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредиторах со всей России с 2005 года. В настоящее время база НБКИ содержит 520 миллионов записей об около 100 миллионах заемщиков.

Чтобы получить более точную информацию о бюро кредитных историй, можно обратиться к сайту НБКИ, а также ознакомиться с записью об этом бюро в государственном реестре от ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.

Как мошенники оформляют кредиты

В наше время, мошенники ушли от банкоматов и стали использовать доверчивость и финансовую неграмотность людей. У них есть несколько способов получения денег в кредитных организациях, используя украденные либо поддельные документы. Главная цель - получить наличные деньги сразу же. Злоумышленник успевает исчезнуть с похищенными деньгами, пока жертва не задумалась о мошенничестве. Какие же схемы используют мошенники чаще всего?

• Фальшивые документы. В большинстве случаев, кредит и займы оформляют по украденным, поддельным или утерянным документам, что позволяет мошенникам избежать тщательной проверки. Обычно они запрашивают небольшие суммы денег до 150 000 рублей.
• Выяснение данных кредитной карты по телефону. Мошенник, представляясь работником службы безопасности, вынуждает жертву сообщить ему данные кредитной карты.
• Использование специальных программ. Мошенник звонит по телефону от имени банка, убеждая жертву, что ее банковские счета попали под нападение преступников и предлагает установить специальную программу для защиты денег. Если жертва устанавливает на свой телефон мобильное приложение, то злоумышленник получает удаленный доступ к ее устройству, что позволяет ему войти в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.
• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банка, преступник использует это для своих целей. Мошенник может легко опустошить кошельки и взять кредит от имени владельца телефона, поскольку многие банки предоставляют возможность приобрести финансовые продукты дистанционно.
• Оформление займов на рабочем месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако, кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, даже не подозревая, что сотрудник финансовой организации уже получил на имя посетителя несколько займов.

В каждом из приведенных выше примеров, мошенники используют чужие персональные данные для похищения денег. Кража личной информации происходит с определенной целью, такой как получение заемов в финансовых организациях, оформление кредитных карт в магазинах или банках, перевод денег с банковского счета жертвы на свой счет или подача заявки на кредит.

Для мошенников важен кредитный рейтинг - это один из главных критериев в принятии решения банком и выдаче кредита. В целях похищения персональных данных, преступник может перехватывать электронные письма, искать выброшенные банковские договоры, воровать почтовые уведомления и использовать другие методы. Такими методами являются:

• Оплата заказа в интернет-магазинах.
• Фишинговые сайты розыгрышей, лотерей, распродаж.
• Сайты с вредоносным кодом.
• Доски объявлений.
• Телефонное общение.

Важно не забывать, что если вы потеряли кошелек или сумочку, вам необходимо сразу же заблокировать банковские карты, сделать заявку на утерю паспорта и СНИЛС. Также измените пароль в личном кабинете банка и PIN-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с вашей кредитной карты.

Как мошенники воруют деньги с кредитных карт: методы и защита

С развитием технологий все больше пользователей сталкиваются с проблемой мошенничества. Некоторые виды банковских продуктов может оформляться дистанционно, что открывает двери для аферистов. Мошенники используют современные технологические достижения в своих преступных целях и за несколько минут могут получить доступ к деньгам на кредитной карте.

Так как же преступники действуют? Существует несколько способов, с помощью которых мошенники могут снять деньги с банковских счетов:

1. Поддельные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Один из самых распространенных случаев мошенничества — звонок от кого-то, кто представляется работником полиции или банка. Они предупреждают свою жертву об атаке на ее банковский счет и просят заблокировать карту. Мошенники предоставляют подставной номер колл-центра, который обычно рассчитан на доверие к совершенно случайному человеку. После этого они могут попросить жертву отправить деньги на «безопасный» счет. Если жертва соглашается, то она самостоятельно переводит деньги мошенникам.

Финансовые мошенники также используют популярные мессенджеры, притворяясь сотрудниками банка. Они используют специальный короткий номер, который похож на номер настоящего банка. Если клиенты связываются с номером, они получают сообщение о направленном денежном переводе и просят связаться с «отделом финансовой безопасности». Мошенники узнают реквизиты банковской карты, включая CVV-код и получают доступ к деньгам на карте.

Третий способ мошенники могут использовать в периоды праздников. Они могут проводить розыгрыши денег и ценных призов в социальных сетях. Для участия в акции необходимо подписаться на группу и сделать скриншот страницы. Далее мошенники запрашивают платежные реквизиты и CVV-код, обещая денежные призы. Сразу после этого они списывают кредитные деньги с карты.

Пострадавшие часто сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Чтобы избежать проблем, если есть сомнения в подлинности личности абонента, рекомендуется прекратить общение с ним и связаться с банком для подтверждения информации. Регулярное отслеживание корректности данных на кредитной истории поможет своевременно обнаружить несанкционированные операции.

Как не стать жертвой мошенничества при оформлении кредита

Конечной защиты от незаконных кредитных договоров и мошенничества в Интернете не существует. Однако, есть несколько простых советов, которые помогут уменьшить риски стать жертвой.

Во-первых, не стоит полагаться исключительно на банки и БКИ. Банки обеспечивают надежную защиту персональных данных, но в конечном итоге от сохранности информации зависит от самого заемщика. Если заемщик добровольно сообщит личную информацию или пароли мошенникам, то никакое банковское обеспечение не поможет.

Во-вторых, следует пользоваться специализированными услугами, которые предлагают некоторые БКИ. Такой сервис предоставляет уведомления об изменениях паспортных данных и поступлении заявок на кредиты. Это позволит оперативно реагировать на возможные нарушения и своевременно предотвратить убытки.

Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете уменьшить риски стать жертвой мошенничества при оформлении кредита.

Защита от аферистов при оформлении кредита: 9 способов

К сожалению, аферисты постоянно придумывают новые способы мошенничества. Как же защитить свои конфиденциальные данные и деньги при оформлении кредита? Ниже представлены 9 проверенных способов:

1. Подключите мобильный банк, чтобы оперативно отслеживать операции по картам.
2. Храните деньги на разных счетах.
3. Используйте несколько карт, при этом для интернет-покупок используйте только одну.
4. Установите лимит для кредитных карт.
5. Никому не передавайте карты и не сообщайте PIN-код.
6. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
7. Блокируйте мошеннические операции через банк.
8. Храните карты с бесконтактной оплатой в защитных чехлах.
9. Сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Важно помнить, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Существует еще один надежный способ защиты от мошенников - отслеживание кредитной истории. Регулярный контроль изменений позволит заметить утечку персональных данных. Клиенты банка могут узнать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, и при необходимости - на платной основе. Ценность этих сведений невозможно переоценить.

Если вы обнаружили, что на ваше имя уже оформлен кредит, в первую очередь свяжитесь с банком, который является кредитором. Вам следует обозначить ситуацию и рассказать о действиях мошенников. В дополнение к этому стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на оспаривание такого кредитного договора.

К сожалению, в наши дни кредитные мошенники действуют очень хитроумно. Как правило, они представляются работниками банка, где вы уже имеете кредитную историю. Они могут сообщить вам о появлении подозрительной заявки на новый займ. И здесь начинается самая опасная часть мошенничества. Для того, чтобы защитить свои интересы, мошенники требуют сообщить им коды из SMS-сообщений, которые приходят на ваш мобильный телефон. К сожалению, многие люди поддаются на этот трюк.

Как избежать подобных ситуаций? В первую очередь следует быть внимательным и не передавать информацию о своих кредитах и SMS-сообщениях представителям банков, которые обращаются к вам по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, не нужно торопиться с предоставлением информации. Лучше перезвонить в банк самостоятельно и уточнить, был ли на самом деле запрос на новый займ. Если вы уже столкнулись с кредитным мошенничеством, необходимо немедленно действовать. Возврат денег будет происходить через суд.

Кроме того, нельзя забывать об ошибочных данных в кредитной истории. Ошибки могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Соглашение о дистанционном обслуживании, которое прилагается к кредитному договору, позволяет оформлять новые кредиты после ввода кодов из SMS-сообщений. В данном случае действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Наконец, стоит уделить внимание совету, который помог пострадавшему из Омска избежать сильно затруднительной ситуации. Если вам позвонили мошенники о подозрительной заявке на новый займ от вашего имени, свяжитесь с банком и уточните всю необходимую информацию. Это позволит избежать больших проблем и сохранить ваши финансовые сбережения.

Как предотвратить мошенничество с кредитной картой

Многие случаи мошенничества, связанных с кредитными картами, возникают из-за небрежности картохозяев. Преступники могут украсть личные данные с помощью специализированного устройства, называемого скиммером. Они устанавливают его в банкоматах, чтобы скопировать информацию с магнитной ленты вашей карты. Некоторые мошенники также устанавливают поддельные клавиатуры, чтобы зафиксировать ваш код доступа PIN. В результате, преступники могут получить все необходимые данные для создания фальшивой банковской карты. Однако, если вы обратите внимание, вы можете заметить подобные устройства на банкоматах, проанализировав картоприемник и клавиатуру.

Чтобы предотвратить кражу вашей личной информации, стоит быть более внимательным при использовании кредитных карт. Не оставляйте свои карты и PIN-коды на виду, не поддавайтесь на попытки соблазнить вас социальным инжинирингом, и никогда не раскрывайте персональные данные по телефону или в Интернете. Кроме того, регулярно проверяйте выписки со счетов и мониторьте необычную активность, которая может возникнуть. Это позволит вам быстро обнаружить мошенничество и предотвратить потенциальный ущерб.

Защита от Телефонных Мошенников: Советы для Успешной Борьбы

Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с телефонными мошенниками. Это распространенный способ преступного обогащения, причем мошенники используют самые разные приемы, чтобы выманить деньги у своих жертв. Среди наиболее известных трюков:

• Сообщения о том, что на имя жертвы был оформлен кредитный договор мошенниками.
• Извещения о том, что злоумышленники сняли деньги с кредитных карт жертвы.
• Перехватив разговор, мошенники могут убедить жертву, что ее родственник попал в ДТП и нужны деньги на лечение.

Чтобы защитить себя от таких обманов, нужно сдержанно реагировать на звонки мошенников. Необходимо задавать уточняющие вопросы, иначе жертва может быть подвергнута панике. Мошенники используют отработанные схемы, чтобы довести жертву до крайней точки, но при этом если потенциальная жертва задаст неожиданный вопрос, их подозрения могут быть вызваны. Они будут путаться в ответах и постепенно уходить из разговора.

Не забывайте!

Основным средством защиты от телефонных мошенничеств является прекращение беседы. Если звонок пришел от банка, нужно сначала убедиться в его достоверности, затем задать вопросы и лишь после этого что-то обещать. Если вы не уверены, лучше повесить трубку и позвонить обратно в банк на контактный номер, который обычно указан на обратной стороне вашей банковской карты.

Как поступить, если с кредитной карты сняли деньги мошенники

Если у вас возникла подозрительная операция по вашей кредитной карте - есть несколько шагов, которые следует предпринять:

1. Свяжитесь с банком по телефону и заблокируйте карту.
2. Напишите заявление о несанкционированной операции по счету.
3. Передайте заявление в банк.
4. Обратитесь в полицию.

Не стоит забывать, что возврат украденных средств занимает время. Служба безопасности банка и полиция могут потребовать несколько месяцев, чтобы разобраться в ситуации. Если утечка данных произошла по вине банка, вы можете рассчитывать на компенсацию убытков. Однако, компенсация будет отказана, если вы были самостоятельно недостаточно осторожны и передавали мошенникам данные карты.

Помните, что частично ответственность за сохранность конфиденциальных данных на вашей банковской карте лежит на вас. Чтобы минимизировать риски, следует соблюдать правила безопасности и следить за несанкционированными операциями: уничтожать просроченные карты, блокировать звонки от незнакомых номеров, использовать сложные пароли для личных кабинетов и периодически проверять кредитную историю.

Фото: freepik.com