Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?
В этом году исполнится уже 20 лет с момента принятия федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который открыл новую эру ипотечного кредитования в России. За это время ипотечное кредитование значительно увеличилось, став доступным для значительной части населения страны.
Для тех, кто рассматривает возможность получения ипотечного кредита, полезно знать, что существует перечень документов, которые регулируют эту сферу в России. Этот перечень может быть полезен для тех, кто хочет изучить эту проблему или обратиться за консультацией к юристу риэлтерской компании.
Перечень включает следующие федеральные законы: «Об ипотеке (залоге) недвижимости», «Об ипотечных ценных бумагах», «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», «О кредитных историях», «Об оценочной деятельности в РФ», а также Жилищный, Гражданский и Налоговый кодексы РФ, а также федеральные законы «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Стоит отметить, что сегодня все больше банков разрабатывают программы для ипотечного кредитования, позволяющие существенно снизить затраты на покупку недвижимости в кредит, что делает данную услугу доступной и привлекательной не только для москвичей, но и для гостей столицы.
в последний раз ребенок в семье.Ипотечное кредитование – долгосрочное финансирование, которое позволяет приобрести недвижимость с поэтапным погашением задолженности. Однако, чтобы оформить ипотеку, необходимо выполнить ряд условий, которые определяются банковской системой и законодательством Российской Федерации. Рассмотрим основные этапы покупки квартиры в ипотеку:
1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. К заявке требуется приложить пакет документов. Список документов, необходимых для предоставления в банке, уточняется заранее. Обычно в этот перечень входят: паспорт, документы, которые подтверждают ваше семейное положение и наличие детей, справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, продление действующего трудового договора, копия свидетельства о выдаче ИНН, копия свидетельства государственного пенсионного страхования. Также, мужчинам до 27 лет необходимо предоставить копию военного билета. В некоторых случаях, банк может запросить не только копии, но также и оригиналы документов для проверки их достоверности. Кроме того, некоторые кредитные учреждения могут потребовать свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, документы, связанные со здоровьем, социальными льготами и другие.
2. Банк выносит решение о выдаче кредита, для этого может потребоваться от 2-3 дней до недели. Существует услуга "экспресс-ипотека", предоставляя которую, банк в течение одного дня может сообщить о своем решении.
3. При получении положительного решения от банка, заемщику придоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям банка.
4. Заявитель представляет в банк документы на приобретаемую квартиру, включая правоустанавливающие документы объекта и другие необходимые документы. Перечень документов уточняется в банке.
5. Оценка приобретаемого объекта недвижимости проводится независимой организацией, банк принимает окончательное решение о сумме кредита.
6. Покупатель страхует купленный объект недвижимости. На дополнительных условиях, банк может потребовать страхование жизни и здоровья заемщика.
7. Совершается сделка купли-продажи квартиры по ипотеке.
8. Передача документов на государственную регистрацию права собственности на квартиру происходит не позднее, чем за пять дней.
9. Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, заселение.
Стоит отметить, что в настоящее время банки стараются упростить процедуру оформления ипотеки. Некоторые банки, например, "ВТБ", требуют для получения ипотечного кредита всего лишь паспорт и еще один документ на выбор, если первоначальный взнос не ниже 30% от стоимости квартиры.
Проведем сравнение условий ипотеки, предлагаемой десятью наиболее популярными банками Москвы. Смотрим таблицу 1.
| Банк | Ставка, % | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 15 | 10,6 | 30 |
| ВТБ | 10 | 10,1 | 30 |
| АбсолютБанк | 20 | 10,74 | 30 |
| ДомРФ | 15 | 10,5 | 25 |
| РайффайзенБанк | 15 | 10,25 | 30 |
| Возрождение | 15 | 9,5 | 30 |
| Альфа-Банк | 10 | 9,99 | 30 |
| Совкомбанк | 10 | 10,4 | 30 |
Отметим, что банки предлагают не только общие программы ипотеки, но и специальные условия для различных категорий заемщиков.
В 2018 году правительство утвердило новые условия для программы "семейной ипотеки". При этой программе государство субсидирует банки часть ипотечной ставки, чтобы семьи с двумя и более детьми могли платить по кредиту только 6% в течение нескольких лет. Ставка 6% зависит от того, какой по счету ребенок рожден в семье после 2018 года. Стоит отметить, что второй ребенок в семье имеет право на льготную ставку на протяжении 3 лет, а третий и последующий ребенок имеет льготную ставку в 5 лет. Срок действия льготной ставки зависит от того, когда был рожден в последний раз ребенок в семье.
Покупка квартиры в кредит - это далеко не самая простая задача, которая имеет свои плюсы и минусы. Несмотря на очевидные недостатки приобретения недвижимости в ипотеку, всё больше россиян обращаются в банки за получением жилищных кредитов. Давайте рассмотрим основные плюсы и минусы ипотечного кредитования.
Минусы, с которыми связано ипотечное жилищное кредитование, включают в себя значительную переплату за жилье, риск образования просроченной задолженности и потери жилья при резком снижении доходов, а также необходимость ежемесячных выплат по долгу в течение длительного периода времени, которые могут составлять около 35% семейного бюджета. Также, покупка квартиры в ипотеку сопровождается дополнительными расходами, включая услуги обязательного страхования собственности и услуги агентства недвижимости.
Однако, несмотря на все эти недостатки, покупка жилья в кредит имеет и свои плюсы. Прежде всего, это возможность для значительного числа людей улучшить свои жилищные условия в короткие сроки. Кроме того, квартира в ипотеку - это собственное жилье, а не арендуемое и возможность немедленного заселения в нее. Еще одним преимуществом является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, на которое большинство банков не вводит ограничений сегодня. Совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, позволяя подобрать выгодные условия для различных категорий граждан. Не стоит забывать и о том, что ипотечный займ может быть использован для покупки квартиры и последующей сдачи ее в аренду.
По данным на начало 2019 года, банки подняли ипотечные ставки, но рынок еще не успел это почувствовать, потому что пока люди продолжают получать кредиты по одобренным ранее заявкам. Несмотря на это, уже весной 2018 года банкиры ожидают падения спроса на ипотеку. Однако, учитывая, что целью властей является поддержка строительной отрасли, скорее всего, государство, как и в прошлый раз, будет ее субсидировать.
Фото: freepik.com