Расчетно-кассовое обслуживание: выбираем лучшие условия для юридических лиц

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — неотъемлемый элемент деятельности граждан, индивидуальных предпринимателей, а также среднего и крупного бизнеса. В данной статье мы расскажем об особенностях РКО для юридических лиц, а также рассмотрим вопрос выбора кредитной организации, которая наилучшим образом подойдет для обслуживания ваших финансовых потребностей. Мы также проанализируем тарифы различных банков и выявим банки, которые предлагают самые выгодные условия.

Первым шагом при выборе кредитной организации для РКО является анализ тарифов и условий банков. Следует учитывать не только комиссии за обслуживание, но и ограничения по операциям и размеры минимальных остатков на счетах.

Пакет РКО для юридических лиц может включать в себя операции по оплате поставщиков, получению переводов, обналичиванию денежных средств, а также ведению текущего и кассового счетов. Для открытия РКО необходимо предоставить ряд документов, включая свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, учредительные документы, паспорта и ИНН уполномоченных лиц.

Выбор кредитной организации для РКО для юридических лиц является важным и сложным процессом, однако правильный выбор может существенно сократить расходы на обслуживание и повысить эффективность деятельности компании.

Юридические лица имеют ряд особенностей в расчетно-кассовом обслуживании, которые стоит учитывать при организации своего бизнеса. Формально закон не требует открытия расчетного счета для предприятий, но без него возникают риски и неудобства. В случае, если организация имеет малые обороты и не проводит операций, при которых запрещено рассчитываться наличными, то она может работать без расчетного счета.

Однако, если предприятию необходимо проводить сделки по безналичному расчету или рассчитываться с контрагентами через банковский счет, ему необходимо открыть расчетный счет. Юридические лица – ООО, АО, ПАО - могут открыть расчетные счета в установленном порядке на территории Российской Федерации и за ее пределами, но законодательно это не является обязательным условием.

Однако, при отсутствии расчетного счета у предприятия возникают сложности. В законодательных документах запрещается расчет наличными, если сумма по договору превышает 100 000 рублей, и некоторые виды сделок могут проводиться только по безналичному расчету. Кроме того, юридическим лицам разрешается тратить наличные средства, поступившие в кассу, только со строго определенными целями, при нецелевом расходовании возникает правонарушение.

Правовые аспекты расчетно-кассового обслуживания юридических лиц прописаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», Федеральном законе «О Центральном банке РФ (Банке России)», ГК РФ, НК РФ, а также в актах Центрального банка РФ, в частности в положении «О безналичных расчетах в РФ» и указаниях «Об осуществлении наличных расчетов». В современной правовой и деловой среде наличие расчетного счета необходимо для ведения бизнеса.

Разнообразные операции, входящие в понятие расчетно-кассового обслуживания (РКО) юридических лиц, предоставляют банки. Зачеточные расчеты являются самой обширной группой услуг по РКО, охватывая любые процедуры, связанные с перемещением средств. К ним относятся безналичные расчеты включающие переводы между счетами, выставление счетов с платежами, установление и перечисление зарплаты, налоговых и социальных выплат. Безналичная оплата может быть удобно произведена через интернет-банкинг, где платежные поручения создаются в режиме онлайн без необходимости личного посещения банка.

Кассовые операции не так часто используются, однако, они предоставляют необходимые функции для наличных расчетов, включая внесение и изъятие денежных средств. В банке клиент может снять наличные или внести их, используя кассу или банкомат. Чековая книжка или банковская карта, оформленная на юрлицо, могут быть выданы банком, чтобы клиенту была доступна возможность снять или внести наличные.

Открытие и ведение счета, выписка по итогам финансовых операций, выдача справок, переоформление документов, и многие другие функции составляют обслуживание счета, а также включены в расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.

Кроме перечисленных основных операций, банковские пакеты обычно вклюют в себя и дополнительные услуги. Эти дополнительные услуги могут включать самоинкассацию, корпоративные банковские карты, эквайринг, валютные операции, систему "Банк-клиент" и кредитные операции.

Самоинкассация — это услуга, позволяющая клиентам пополнять расчетный счет через банкомат, а не через кассу. Банковские методы могут быть проще и быстрее для пополнения счета, хотя такая операция может быть дороже, чем ручная. Экономическая эффективность зависит от тарифов за услуги банковского пакета.

Некоторые банки предлагают пакетные услуги РКО для экономии клиентов и соответствия различным объемам платежных операций. Различные услуги могут оказываться бесплатно или с минимальной комиссией, что дает большую экономию времени и средств.

Выпуск корпоративной банковской карты позволяет переводить, снимать или вносить деньги через банкомат и может быть удобна, например, для сотрудников, которые часто ездят в командировки. На один счет можно оформить несколько карт.

Эквайринг является важным сервисом для юридических лиц, особенно для тех, кто работает в торговле. Эта услуга позволяет конечному потребителю оплачивать продукты компании банковской картой через терминал. Переведенные средства поступают на расчетный счет компании. Существует также понятие интернет-эквайринга, при котором оплата происходи не через терминал, а через интернет-магазин.

Банки предоставляют возможность клиентам осуществлять валютные операции, что является обязательным условием для некоторых предприятий, которые осуществляют расчеты не только в рублях.

Система "Банк-клиент" предоставляет клиентам возможность совершать платежи, работать с документами и контролировать состояние счета в режим онлайн. Предприниматели могут запросить дополнительную защиту данных, если хотят провести безопасные сделки онлайн.

Некоторые банки могут объединять услуги РКО с кредитованием, повышая прозрачность сделок и предоставляя клиенту кредит на более выгодных условиях.

Информация о том, какие документы требуются для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание, может отличаться в разных банках. Однако, базовый пакет документов в каждом банке примерно одинаков. Если клиент - юридическое лицо, и он является резидентом РФ, то он должен предоставить следующие документы:

• заявление на открытие расчетного счета, подписанное руководителем юридического лица и заверенное фирменной печатью компании;
• заявление на заключение Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заверенное печатью (оттиск печати клиента на документах может не проставляться, если клиент не использует печать);
• выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за месяц до предоставления и заверенная налоговым органом (банк также может получить ее самостоятельно);
• учредительные документы юрлица (устав предприятия, учредительный договор);
• карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
• документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Документы можно предоставить в виде оригиналов или нотариально заверенных копий, включая копии, заверенные регистрирующим органом или нотариально.

Для юридического лица, которое не является резидентом РФ, список документов отличается несколько. Если документы составлены на иностранном языке, то нужно предоставить перевод на русский язык, подтвержденный нотариусом. В ряде случаев может потребоваться легализация документов в посольстве РФ.

Выбирая банк для РКО, не стоит ориентироваться только на лучшие условия, но и на показатели надежности кредитной организации. Перед заключением договора на открытие счета необходимо изучить все имеющиеся сведения о кредитной организации и проанализировать несколько моментов.

География банка – это важный критерий выбора, если вы планируете часто присутствовать лично в офисе. Если вы не планируете посещать банк лично, удобство расположения офиса не самый главный критерий при выборе.

Репутация банка – еще один важный момент. Учитывая, что вы доверяете банку всю финансовую информацию о своей компании, стоит рассмотреть надежность финансовой организации. Изучите рейтинги независимых агентств и мнения клиентов. Ознакомьтесь с открытой информацией в СМИ о климате в организации за последние несколько лет. Лучше выбирать банк с солидной репутацией.

Спектр дополнительных услуг – этот вопрос решается индивидуально в зависимости от потребностей вашей компании. Узнайте, какие дополнительные услуги предлагает банк, какие из них актуальны для вас.

Удобство удаленного обслуживания – оцените качество интернет-банкинга, которое предлагает банк. Убедитесь, что приложение совместимо с нужными операционными системами, что его интерфейс простой и интуитивно понятный. Важно, чтобы функционал приложения включал все необходимые опции.

Оперативность обратной связи – узнайте, насколько своевременно и качественно сервисная служба банка реагирует на запросы клиентов, помогут отзывы пользователей.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание – сравните тарифы различных банков на РКО, выберите вариант, оптимальный для вашего бизнеса. Стоимость одних и тех же услуг в разных банках может значительно отличаться.

Политика банка относительно клиентов – проведите мониторинг СМИ и отзывов на предмет сложностей в этом вопросе. Узнайте, не наблюдалось ли случаев необоснованной блокировки счетов или странных требований от банка к клиентам.

График работы и длительность операционного дня – этот критерий наиболее актуален для предприятий с подразделениями в регионах, так как из-за разницы в часовых поясах могут возникнуть непредвиденные задержки платежей.

Фото: freepik.com