В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Получение перекредитования - один из способов решения проблем со старым кредитом. Если у клиента банка возникают финансовые трудности, вызванные непредвиденным ухудшением его финансового положения, таким как потеря работы, задержки или сокращение зарплаты, он может сделать другой заём на более выгодных условиях, чтобы вовремя погасить текущий кредит, избежать начисления процентов за просрочку и сохранить положительную кредитную историю. Однако перекредитование предлагается не всеми банками, так как финансовые организации теряют прибыль, предоставляя клиентам возможность платить по меньшей процентной ставке.

Существует более выгодный способ - рефинансирование займов под залог ПТС автомобиля. Услугой рефинансирования займов под залог ПТС автомобиля предлагают занимающиеся МФО и автоломбарды, которые выдают заем под определенную процентную ставку от рыночной стоимости автомобиля (от 70 до 90%). Заемщик отдает свой ПТС в залог и получает заём на более выгодных условиях: дополнительный срок погашения и сокращение размера ежемесячных выплат за счет продления договора.

Основные преимущества для клиентов при рефинансировании займа под залог ПТС автомобиля:

• возможность успешного погашения текущего кредита, избежание оштрафования;
• снижение ежемесячных выплат, что уменьшает груз на заемщика;
• освобождение денег для личных нужд благодаря увеличению размера нового займа;
• возможность продолжать пользоваться автомобилем, транспортное средство остается в собственности заемщика;
• минимальные требования к заемщику;
• быстрое решение проблемы.

Но следует учитывать, что все эти преимущества зависят от условий предоставления займа, и в разных компаниях они могут отличаться по степени прозрачности и доступности для заемщика.

Некоторые МФО и автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля, а не ПТС. В таком случае клиент отдаёт в залог не ПТС, а сам автомобиль, что означает отказ от возможности его использования, пока он находится под залогом. Но в таком случае процентная ставка меньше (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Перезалог авто или ПТС: какие условия нужно знать

Условия перезалога автомобиля или ПТС зависят от организации, которая рефинансирует займы, но есть усредненные данные, которые можно использовать как ориентир. Ключевые условия, которые следует учитывать при перекредитовании, включают минимальную и максимальную сумму займа, срок действия договора, процентную ставку, требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальная сумма займа обычно составляет 50 000 рублей, однако в некоторых организациях она может быть лишь 30 000 рублей. Если вам нужна не большая сумма, то вы можете ограничиться минимальным займом.

Максимальная сумма займа ограничивается рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Обычно максимальная величина займа достигает 90% от рыночной цены машины. Однако некоторые компании могут выдавать только 70% от стоимости авто. Есть и такие организации, которые устанавливают максимальную сумму в рублях, и она может быть от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет два–три года.

Процентная ставка также важна при выборе компании для перезалога. Ее минимальный размер — 2%, но ставка по кредиту обычно находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику в компаниях, оказывающих помощь в рефинансировании займов под залог ПТС или транспортного средства, очень лояльны. Фирмы не отслеживают кредитную историю и не запрашивают справку об уровне дохода. Чтобы взять заём, не понадобятся ни посредники, ни поручители. Все требования ограничиваются возрастом заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличием российского гражданства. Также нужна постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования.

Набор документов для оформления займа минимален. Максимум, что необходимо, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Требования к автомобилю также несложные. Фирмы, предоставляющие такие услуги, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако есть ограничения по рыночной стоимости. В залог машину, оцененную ниже 100 000 рублей, не примут. Год выпуска ТС также имеет значение: для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый «возраст» — 15 лет, для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Когда вы решаете оформить займ под залог ПТС или автомобиля, процесс оформления проходит просто и быстро. Вы обращаетесь к выбранной компании (во многих фирмах есть возможность оставить заявку онлайн), эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают вас, заключается договор. После подачи необходимых документов вы получаете на руки деньги. Все это делается за один день.

Кроме перезалога под автомобиль, существует возможность получения кредита под ПТС. Компании, которые предоставляют оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Если вы можете на некоторое время отказаться от автомобиля, то эта опция удобна. Если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается кредит под залог ПТС.

Выбор компании для рефинансирования займов под залог авто является значимым этапом, который поможет уменьшить финансовую нагрузку на должника. Основным критерием при выборе являются условия кредитования. Очень важно, чтобы новый займ был менее обременительным, чем предыдущий. В поисках наиболее выгодного предложения необходимо оценить и сравнить несколько факторов, включая процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, а также срок погашения.

Для удобства заемщиков, на сайтах многих компаний имеется онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать сумму ежемесячных выплат. Но следует помнить, что при выборе поставщика услуги не стоит увлекаться слишком выгодными условиями, так как за низкой процентной ставкой или дополнительными бонусами могут скрываться дополнительные платежи и комиссии, о которых компании предпочитают умалчивать. Поэтому прозрачность – это еще одно важное условие сотрудничества.

В настоящее время рынок кредитования в России далеко не безупречен, особенно это касается таких организаций, как МФО. Поэтому перед получением займа необходимо проверить, что фирма работает официально и имеет необходимые разрешительные документы. Также следует изучить репутацию организации и поинтересоваться мнением бывших клиентов. В случае, если все параметры выглядят надежными, можно безопасно оформлять займ.

Важно отметить, что рефинансирование займов под залог ПТС или транспортного средства предлагают далеко не все автоломбарды и МФО. Поэтому выбор наиболее подходящей компании должен быть тщательным и основываться на законных и выгодных условиях предоставления займа.

Фото: freepik.com