Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса

Многие представители российских компаний, включая ИП, в настоящее время активно устанавливают работу с зарубежными партнерами, что в свою очередь обеспечивает взаимные расчеты в иностранной валюте. Но если перевод рублей между счетами не имеет никаких ограничений и без труда осуществляется, то в случае выполнения валютных переводов необходимо учитывать некоторые особенности, которые безусловно необходимо знать, чтобы не столкнуться с серьезными проблемами и неблагоприятными последствиями.

Перевод валюты за границу – важный вопрос для юридических лиц и ИП. При выборе способа перевода необходимо учитывать несколько факторов.

Первый фактор – проценты. Выгоднее всего выбирать способ с наименьшей комиссией и переводить валюту с помощью банковского перевода или системы SWIFT.

Второй фактор – время перевода. При использовании банковского перевода можно потратить несколько дней на перевод, поэтому удобнее и быстрее использовать систему SWIFT.

Третий фактор – безопасность. Наиболее надежным способом перевода является банковский перевод, но можно использовать и систему SWIFT, которая гарантирует безопасность и защиту от мошенничества.

Существуют несколько вариантов перевода валюты – банковский перевод, перевод посредством международных или электронных платежных систем. Более надежным способом является банковский перевод, но удобнее всего производить расчеты между юридическими лицами с помощью системы SWIFT. Комиссия при переводе с помощью этой системы будет ниже, чем при мгновенных переводах Western Union.

Но необходимо знать, что при переводе валюты с помощью системы SWIFT необходимо заплатить комиссию, сумма которой зависит от конкретного банковского учреждения, но в среднем она составляет примерно 1–3% от суммы перевода.

Также, чтобы осуществить перевод, необходимо открыть валютный счет. Платеж по системе SWIFT осуществляется в течение одного-трех операционных дней, а в праздничные и выходные дни платежи не производятся, что нужно учитывать при планировании переводов.

Важно запомнить, что юридические лица-резиденты РФ могут перечислять нерезидентам суммы в валюте без ограничений, но при переводе на большую сумму требуется подтверждающая документация. Это нужно учитывать при планировании перевода, чтобы ускорить процесс платежа и избежать задержек.

Действующее валютное регулирование в России включает в себя нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи. Основной целью данного контроля является обеспечение полного соблюдения валютного законодательства, а проведение валютных операций регулируется на государственном уровне. Федеральным законом от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определены нормы и требования, которые регулярно проверяются органами валютного контроля, включая Банк России и Правительство РФ. Кроме того, ответственность за надлежащее оформление и предоставление соответствующей отчетности несут банки-агенты валютного контроля.

Два типа сделок подлежат обязательному валютному контролю. Это сделки, в которых участвуют внутренние и внешние ценные бумаги, имеющие номинал не в валюте РФ, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ. Надлежащее оформление и предоставление отчетности является ключевой сложностью процесса проведения валютного перевода. При нарушении валютного законодательства компания или ИП могут быть наказаны штрафом или даже лишением свободы.

C 1 января 2018 года введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Например, было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки. Резиденты получили упрощенный порядок постановки на учет контрактов, а также были расширены случаи, в которых банк имеет право отказать резиденту в проведении валютного перевода. Банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Для импортных и кредитных контрактов сумма составляет 3 миллиона рублей, а для экспортных — 6 миллионов. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, то банк его не регистрирует, а при сумме контракта меньше 200 000 рублей не потребуется и предоставление в банк дополнительных документов. Но когда сумма договора больше или у банка возникли вопросы, есть вероятность, что документы все же придется предоставить, даже если контракт не подлежит регистрации.

В России функции агентов валютного контроля выполняют несколько банков, в число которых входят Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк». Эти кредитные организации считаются наиболее крупными и надежными в этой сфере.

Процедура проведения валютного контроля включает несколько этапов. Вначале требуется собрать пакет документов, необходимых для подтверждения законности проводимого валютного перевода. Такой пакет может содержать государственные регистрационные документы или паспорта участников сделки (для индивидуальных предпринимателей), таможенные бумаги, счета-фактуры, контракты, доверенности и т.д. Банк может запросить только те документы, которые непосредственно относятся к валютному переводу.

Затем агент валютного контроля проводит операцию, для которой может потребоваться открытие дополнительного расчетного счета. После этого осуществляется тщательный валютный контроль, включающий проверку всей представленной документации. Завершающим этапом является внесение информации в специальные базы данных, резервирование средств для исполнения перевода, возврат зарезервированной суммы после успешного завершения операции, закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.

Результаты валютного контроля крайне важны, так как резиденты могут понести серьезные финансовые потери в случае выявления ошибок. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имея значения, какая именно ошибка была допущена - причина может быть и в срыве сроков, и в неточностях в документах.

Важно тщательно подходить к выбору банка, который будет проводить валютный контроль, так как от правильности проведения этой процедуры зависит немалое количество денежных средств. Отвественный подход позволяет избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Фото: freepik.com